Ce qui est une hypothèque fermée à terme ?

Auteur: Amélie Schmidt • Vues: 7 vues

Emprunts–prêts liés aux propriétés, comme les maisons ou bâtiments commerciaux–peut être remboursé dans un certain nombre de façons différentes, selon les termes du contrat hypothécaire. La plupart des contrats de prêt hypothécaire décrivent un horaire fixe des remboursements. Par exemple, titulaire d’une hypothèque peut être nécessaire d’effectuer des paiements mensuels pendant 30 ans. Si la personne ne parvient pas à le faire, il peut faire face à une pénalité. Toutefois, en vertu d’une hypothèque fermée à terme, une personne sera pénalisée pour rembourser un prêt hypothécaire trop tôt.

Hypothèques ouvertes

Une hypothèque ouverte-terme, souvent appelée simplement une hypothèque ouverte, est une hypothèque qu’une personne peut rembourser au début sans pénalité. Alors que l’hypothèque exposera un calendrier des versements que l’emprunteur doit respecter, l’emprunteur peut choisir d’effectuer des paiements supplémentaires avant la date, qu’elles sont dues, permettant à l’hypothèque à être payé avant l’heure fixe. Parfois, le contrat sera préciser que ces paiements supplémentaires doivent être effectués uniquement à certaines heures ou dans certains montants.

Hypothèques fermées

En vertu d’une hypothèque fermée à terme ou hypothèque fermée, un emprunteur est également délivré un horaire fixe de paiements. Cependant, contrairement à une hypothèque ouverte, si l’emprunteur essaie de rembourser le prêt hypothécaire au début, il sera confrontée pénalités sous la forme de droits ou intérêts supplémentaires sur les paiements supplémentaires. Ces pénalités sont connues comme les pénalités de remboursement anticipées et sont conçues pour décourager l’emprunteur de payer au large de son hypothèque avant la fin du terme nommé.

Pénalités

Pénalités de remboursement anticipé peuvent prendre deux formes–frais plats et les paiements d’intérêt sur le solde impayé est versée au début. Pénalités de remboursement anticipé disparaissent souvent avec le temps. Par exemple, un emprunteur peut faire face sans pénalités de remboursement anticipé après la cinquième année de l’hypothèque. Aussi, seulement un paiement partiel de la solde peut être considéré acceptable. Selon Jack M. Guttentag, un ancien professeur de finance à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie, paiements partiels jusqu’à 20 % du solde restant en une seule année sont souvent permis sans pénalité.

Considérations

La plupart de prêts hypothécaires est l’hypothèque fermée, appliquant une sorte de pénalité pour remboursement anticipé. Toutefois, dans de nombreux cas, ces pénalités peuvent seulement être déclenchées dans l’éventualité où l’hypothèque est refinancée–remplacé par un autre prêt. Lorsqu’une hypothèque est refinancée, l’hypothèque original est payé par un prêteur qui délivre le créancier hypothécaire une nouvelle hypothèque. Si l’hypothèque original a une pénalité de remboursement anticipée la peine est passée sur le créancier hypothécaire par le nouveau prêteur.

Catégorie: Les prêts hypothécaires

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