Hypothèque optimale à des taux de salaire

Auteur: Bernadette Julien • Vues: 16 vues

Pendant la crise du logement de 2006, ratios de prêt hypothécaire à salaire a grandi aux niveaux historiques comme les acheteurs font grimper rapidement la valeur des biens immobiliers à des niveaux extrêmes. Quand la bulle enfin en raison, les ratios devient beaucoup plus à la moyenne historique. Lorsqu’il décide d’acheter une attention maison, paye à ce ratio dans votre région pour déterminer si l’achat est un bon investissement. Aussi, si le ratio est trop élevé pour votre revenu personnel, il n’est pas sage d’acheter le bien.

Lignes directrices acheteur

La ligne directrice du banquier très conservateur est un acheteur de maison d’avoir un ratio d’hypothèque de salaire de deux à deux fois et demie. En d’autres termes, si votre revenu familial est de 100 000 $, vous pouvez avoir une hypothèque de 200 000 $ à 250 000 $. Basé sur le taux d’intérêt, vos versements hypothécaires variera. Les orientations générales sont que les remboursements ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu. En outre, vos paiements de la dette totale dont auto, l’école et les paiements par carte de crédit, ne devrait pas excéder 36 p. 100 pour être en sécurité.

Rapports historiques

En 2007, le Centre commun de Harvard pour les études de logement a publié un rapport détaillant le revenu médian pour le prix de vente moyen des communautés à travers le pays et la nation dans son ensemble. Il a conclu qu’entre 1980 et 2000, le ratio des prix des logements aux revenus tenue relativement constant à entre 2,9 % et 3,1 fois revenu. En 2001, le ratio soudainement sauté à 3,4 fois revenu et bondi jusqu’à 4,6 fois revenus de 2006, mise en place pour le crash majeur qui a suivi comme la plupart pourrait ne plus se permettre d’acheter une maison à ces niveaux.

Rapports de valeurs aberrantes

Communautés aberrante furent touchées particulièrement dur comme de leur ratio prix à revenu a grimpé dans les années 2000. En 2006, le ratio pour Las Vegas était 5,9 fois revenu, le revenu de 7,2 times pour Miami et une incroyable 10,0 fois revenu pour Los Angeles. En d’autres termes, ceux dans la région de Los Angelos qui avait un revenu familial de 100 000 $ achetaient $1 million de foyers. Bien entendu, ces collectivités ont vu le nombre le plus élevé de délinquants paiements et les saisies comme la bulle immobilière en raison.

Taux d’intérêt et les modalités de prêt hypothécaire

Calcul des ratios de prêt hypothécaire à revenu exige que vous prendre en compte l’intérêt. Les paiements d’intérêts plus élevés conduisent nécessairement à abaisser les paiements de capital si vous souhaitez rester dans la ligne directrice de 28 pour cent. En 2011, les taux hypothécaire étaient faibles par des normes historiques avec 30 ans prêts à cinq ou six pour cent. Avec des taux d’intérêt bas, vous devez verrouiller dans un plan d’hypothèque fixe où le taux ne pas swing avec le marché. En partie pour autant des paramètres par défaut lors de la crise du logement 2006 était due à des emprunts à taux ajustables qui a augmenté avec le marché et effectué les paiements impossible de payer pour les trop nombreux propriétaires.

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