Les avantages et inconvénients d’une rente Variable indexée
Auteur: Isabelle Daniel • Vues: 3 vues
Les rentes sont des placements financiers vendus par des compagnies d’assurance pour la planification de la retraite. Une rente variable indexée est un type spécifique de rente qui investit les fonds du rentier dans des instruments de marché sensibles. L’objectif est d’une certaine protection contre l’inflation et ont la possibilité de croissance. Cependant, une rente variable indexée n’est peut-être pas ADAPTEE pour tous les investisseurs.
Définition
Rentes proviennent de deux types : fixes et variables. Une rente fixe fournit l’investisseur avec un taux de rendement fixe garanti pour la durée spécifiée de la rente. Alors qu’il n’y a confort en ayant un retour fixe, il n’y a également aucune possibilité pour l’investissement de croître en valeur. Le taux peut changer, mais il n’ira jamais inférieure au minimum taux garanti.
Une rente variable, investit en revanche, argent de l’acheteur dans un groupe de fonds communs de placement, ce qui peut inclure des actions, des obligations et des comptes de marché monétaire. La valeur de la rente, ajuste donc, avec les changements dans les différents marchés.
Une rente variable indexée est un hybride de fixe et une rente variable. Il offre qu’un taux minimum garanti de retour, alors que dans le même temps, fournit l’occasion pour les investissements en capital apprécier avec la hausse des marchés. Une rente variable indexée investit ses fonds en un indice de marché, tels que le S & P500 Stock Index Composite.
Pros
Comme autres rentes, le revenu gagné dans une rente variable indexée est imposition différée. L’investisseur ne paie pas de toutes les taxes, jusqu’à ce que commence la période de retrait.
Les paiements sont habituellement garantis pour une période de temps spécifié. Cependant, le rentier peut choisir de recevoir des paiements pour toute sa vie, et aussi pour la durée de vie de son conjoint.
La rente variable indexée offre une certaine protection contre l’inflation étant donné que les fonds sont investis dans un indice de marché. La valeur de la rente augmente avec une augmentation de l’indice boursier.
Alors que le montant d’argent qui peut être placé dans un plan IRA ou qu’est limité, un investisseur peut mettre une quantité illimitée en une rente. La meilleure stratégie consiste à investir le maximum dans votre IRA ou que tout d’abord avant de commencer à investir dans des rentes.
Cons.
Tandis que la valeur d’une rente variable indexée augmente lorsque l’indice remonte, la plupart de ces types de rentes ont casquettes qui limitent l’appréciation maximale. Cela signifie que si le marché augmente considérablement, l’investisseur ne peut pas participer pleinement à la montée. À l’inverse, le minimum garanti taux assure l’investisseur qu’il recevra au moins un rendement minimal. Aussi indexées rentes variables ne reçoivent pas dividendes puisqu’ils sont investis dans un index et pas les stocks réels.
Même si le revenu sur une rente variable indexée est défiscalisés et pas taxés jusqu’au retrait, elle est taxée à des taux plus élevés de revenus ordinaires plutôt que le taux de gains en capital, qui a été historiquement bas. Chaque investisseur doit faire ses propres calculs concernant son taux d’impôts futurs afin de déterminer s’il vaut mieux investir dans une rente ou fait des fonds directement dans un fonds commun de placement.
Rentes sont destinés à être des investissements à long terme, et les compagnies d’assurance imposent des frais sévères pour tout retrait précoce des fonds. En général, les frais de cession pour un retrait de la première année de la rente peuvent être autant que de 7 à 10 p. 100. Les frais seront réduire le vieillissement de la rente.
Risque
Une rente variable indexée n’est pas garantie par un organisme du gouvernement. La probabilité que le rentier recevant les paiements futurs convenus de la compagnie d’assurance dépend de la solidité financière de l’émetteur. L’investisseur doit vérifier la cote de la compagnie d’assurance avec les agences comme de Moody de notation, A.M.Best et Fitch.
La plupart des États ont des lois qui protègent le rentier, dans le cas où la compagnie d’assurance est hors de l’entreprise et ne peut rembourser la rente. Les États ont des fonds afin de protéger les investisseurs en quantités allant de 100 000 $ à 500 000 $ (à partir de 2010). L’investisseur doit vérifier auprès de son Agence d’État pour déterminer le montant de la couverture de son état.
Indexée rentes variables ne sont pas considérés comme des valeurs mobilières et ne sont pas réglementées par la sec. L’investisseur doit mener sa propre diligence raisonnable pour déterminer la valeur et la légitimité de l’offre.
Investisseur qualités
Un investisseur devrait seulement acheter une rente variable indexée après qu’il a mis le montant maximal des fonds dans un IRA ou que.
Alors que l’investissement dans une rente variable peut atteindre, il peut également diminuer. L’investisseur doit être prêt à assumer ce risque.
L’investisseur doit être prêt à garder la rente assez longtemps pour contourner les droits de cession dans l’événement malheureux qu’il aurait besoin de fonds pour une situation d’urgence.
Catégorie: Rentes
